MULTi FAMILY OFFICE
Quan el patrimoni familiar necessita una mirada global
Ajudem famílies amb patrimonis de major complexitat a ordenar les diferents peces, coordinar professionals i prendre decisions amb perspectiva
Moltes peces. Una mateixa família.
Amb els anys, un patrimoni pot anar acumulant inversions en diferents entitats, immobles, societats, patrimoni internacional, necessitats de liquiditat, fiscalitat o decisions que afecten diferents generacions.
Cada peça pot estar ben gestionada per separat.
La dificultat apareix quan ningú està mirant el conjunt.
El nostre servei de Multi-Family Office ajuda a construir aquesta fotografia global, establir prioritats i donar coherència a les diferents decisions.
PUNT DE PARTIDA
No hi ha dos patrimonis iguals perquè no hi ha dues famílies iguals.
Abans de plantejar cap decisió necessitem entendre què heu construït, què voleu preservar i què voleu que el patrimoni faci possible en els propers anys.
Algunes famílies necessiten simplificar.
Altres volen preparar la següent generació.
D’altres tenen una empresa familiar, actius internacionals o diferents professionals que cal coordinar.
Per això, la primera feina és posar totes les peces sobre la taula i entendre quines són realment importants per a vosaltres.
Primer entenem la família. Després ordenem el patrimoni.
UNA VISIÓ GLOBAL
Molts actius. Diferents professionals. Una mateixa direcció.
És habitual que una família treballi simultàniament amb bancs, gestors, advocats, assessors fiscals, asseguradores o especialistes en inversió.
Cadascun pot fer bé la seva feina.
El nostre paper és ajudar-vos a connectar les decisions i entendre com afecta cadascuna al conjunt.
Peces que podem integrar
- Patrimoni financer i inversions
- Liquiditat i necessitats futures
- Immobles
- Participacions empresarials i societats
- Fiscalitat i estructura patrimonial
- Patrimoni internacional
- Jubilació
- Herències i successió
- Relleu generacional
- Projectes personals i familiars
No es tracta d’afegir més complexitat. Es tracta d’entendre-la i ordenar-la.
PRESERVACIÓ I DIVERSIFICACIÓ
El patrimoni no necessita més peces. Necessita coherència.
Preservar un patrimoni familiar no significa simplement assumir menys risc.
Significa entendre on hi ha concentracions, quina liquiditat necessitarà la família, quines decisions depenen excessivament d’una única entitat, actiu o mercat i quin paper ha de tenir cada part del patrimoni.
La diversificació ha de respondre a un objectiu.
No es tracta d’estar a tot arreu.
Es tracta d’evitar que el futur de la família depengui excessivament d’una única decisió.
PATRIMONI INTERNACIONAL
Quan el patrimoni és internacional, coordinar és encara més important.
Cada vegada és més habitual que una família tingui inversions, immobles, empreses, comptes o membres vinculats a diferents països.
Aquesta realitat pot aportar diversificació, però també introdueix més decisions i més professionals.
A FLP incorporem la dimensió internacional dins de la fotografia global i, quan és necessari, coordinem els especialistes corresponents.
El més important no és només on està el patrimoni. És entendre quin paper té dins del conjunt.
SEGÜENT GENERACIÓ
Transmetre patrimoni és també transmetre criteri.
El relleu generacional no comença el dia que es produeix una herència.
Comença molt abans.
Preparar la següent generació permet parlar amb temps sobre patrimoni, responsabilitat, propietat, empresa familiar i expectatives.
Acompanyem la família a ordenar aquestes decisions i, quan cal, coordinem els especialistes jurídics, fiscals o empresarials corresponents.
No es tracta només de què rebran. També d’entendre què vol dir gestionar-ho.
EMPRESA FAMILIAR
Família, propietat i gestió no sempre poden decidir-se des de la mateixa lògica.
FAMÍLIA
Relacions, expectatives, necessitats i continuïtat entre generacions.
PROPIETAT
Participacions, drets, responsabilitats i decisions sobre el patrimoni
GESTIÓ
Qui dirigeix, com es prenen les decisions i com evoluciona el projecte empresarial.
En una empresa familiar poden coincidir persones que són família però no treballen al negoci, persones que hi treballen però tenen participacions diferents i generacions amb expectatives també diferents.
Separar aquests espais ajuda a prendre decisions amb més claredat abans que aparegui el conflicte.
PASSA A SER
Què em permet fer realment?
Aquí és on patrimoni i projecte de vida es troben.
No planifiquem només què passa amb els actius.
Planifiquem també què vols que aquests actius facin possible.
FINANCIAL LIFE PLANNING
Què vols que que faci possible el teu patrimoni?
Preparar la jubilació.
Reduir responsabilitats empresarials.
Vendre una companyia.
Ajudar els fills.
Començar un nou projecte.
Arriba un moment en què la pregunta ja no és, com acumulo patrimoni.
COM TREBALLEM
Perquè la fotografia canvia.
01 — ESCOLTAR
Entenem la família, la situació patrimonial, els objectius i les preocupacions.
02 — ORDENAR
Construïm una fotografia global de totes les peces.
03 — DECIDIR
Analitzem alternatives, escenaris i conseqüències abans de prendre decisions.
04 — GUIAR
Revisem el pla quan el patrimoni, la família o la vida canvien.
PER QUÈ FLP
Més de 25 anys treballant amb patrimonis familiars.
Aquesta experiència ens ha ensenyat que, quan el patrimoni es fa més complex, les decisions rarament són només financeres.
Hi intervenen persones.
Empreses.
Generacions.
Expectatives.
I projectes de vida.
Per això no comencem preguntant-nos quin producte necessita una família.
Comencem preguntant-nos què vol preservar, què vol canviar i què vol fer possible.
Preguntes freqüents
No. Podem treballar amb els professionals que la família ja té. La nostra funció és ajudar a mantenir una visió global i coordinar com encaixen les diferents decisions.
Quan el patrimoni, les estructures o les persones implicades han adquirit prou complexitat perquè gestionar cada peça per separat ja no sigui suficient.
Sí. La dimensió internacional es pot integrar dins de la planificació global i, quan cal, coordinem especialistes en les jurisdiccions corresponents.
Comencem entenent els objectius de la família i les necessitats de cada generació. A partir d’aquí ajudem a ordenar les decisions i a preparar la transmissió amb temps.
Potser no necessiteu més professionals.
Potser necessiteu connectar-los.
Potser ja treballeu amb diferents bancs i assessors.
Potser esteu preparant la següent generació.
Potser una part del patrimoni és internacional.
O simplement heu arribat a un punt en què necessiteu veure totes les peces juntes abans de continuar prenent decisions.
Una primera conversa ens permetrà entendre on sou.